如何購買車險險種

        目前車險中除了交強險是必須投保的之外，其余的都是商業險種，可買也可不買。我覺得選擇險種應根據自身的用車情況而購買，否則就可能花冤枉錢。一般情況下，新車需要購買的險種有：交強險、車輛損失險、第三者責任險、不計免賠特約附加險，其它的附加險應視具體情況購買，下面我就來談談附件險種的購買情況。

（一）．全車盜搶險
        有以下情況的建議購買全車盜搶險，否則就沒有必要購買。
1．有亂停亂放車輛習慣；
2．經常跑外地；
3．沒有固定停車位；
4．沒有守衛的小區；
5．夜晚經常外出；

（二）．車上人員責任險
       新司機和女性司機建議購買該險種。如果本身購買了壽險，該險種可以不買。

（三）．玻璃單獨破碎險
       除了本身經濟好愿意購買外，該險種出險概率較低，沒有必要購買。

（四）．自燃損失險
       除了5年以上的舊車考慮購買外，新車出險概率較低，沒有必要購買。

（五）．劃痕險
       該險種對新人新車建議購買，老車老司機沒有必要購買。

  理賠流程

1、報案
        被保險人出險后，應在24小時之內通知派出所或者交警隊，在48小時內通知保險公司。報案方式有：電話報案、網上報案、到保險公司報案以及理賠員轉達報案。
2、定損
        及時告知保險公司損壞車輛所在地點，以便對車輛查勘定損。保險公司會視車損狀況到現場查勘定損。填寫《機動車輛保險出險/索賠通知書》并簽章。

3、票據或憑證
        對于較小的單車事故，一般保險公司不會出現場，這時車主對財物損失的賠償需取得相應的票據、憑證。
若損失較大，索賠時保險公司有可能向您索要交警隊或居委會出具的事故證明以及車損照片。
4、索賠資料
        車輛修復及事故處理結案后，辦理保險索賠所需資料。修車發票、施工單、材料清單。
通常定損單的維修價格是指汽車完全修復所需要支付的費用，除非在汽車維修時發現新的零部件故障，需要重新定損，否則定損單的維修價就作為保險公司需要給予車主的理賠款依據。
5、領取理賠款。
        接到保險公司領賠款通知，帶身份證和《車輛出險登記表》領賠款。
被保險人自保險車輛修復或事故處理結案之日起，3個月內不向保險公司提出理賠申請，或自保險公司通知被保險人領取保險賠款之日起1年內不領取應得的賠款，即視為自動放棄權益。

   拒賠車險狀況

        有時保險公司會以種種理由搬條款來拒賠，下面是一些常見事例：
1．地震導致的損失不賠  
2．精神損失不賠 　
3．修車期間的損失不賠
4．操作不當致損的不賠 
5．單獨爆胎損失不賠 
6．隨車物品致損的不賠
7．未經定損送修的不賠
8．私下放棄追償的不賠
9．部分配件被盜的不賠
10．酒后駕車、無照駕駛出險不賠
11．行駛證、駕照、車輛沒年檢的不賠
12．車燈或倒車鏡單獨破碎不賠
13．自己加裝的設備不賠

    交強險財產損失互碰自賠處理辦法

        交強險財產損失互碰自賠處理機制是建立在交通事故快速處理基礎上的一種快速理賠方式。 與2008年2月推出的“交強險財產機制”、“交強險重大人傷事故提前結案處理機制”一同構成覆蓋全國的交強險財產損失及人身傷亡快速理賠的體系。

（一）. 優點
        互碰自賠實施后，將大大縮短車主的理賠時間。以往輕微的兩車事故，由于涉及到雙方不同保險公司的交強險理賠，單證材料等往往需要往返于兩家保險公司；而且按照“交強險無責賠付”標準流程，無責方也要參與事故車的定損，而且還可能發生預先支付賠款，然后再到保險公司進行索賠的情況，增加了無責方辦理理賠的時間和精力。而采用“互碰自賠“，一旦車主出險，在第一時間報警、打電話給自己投保的保險公司后，就能定損處理事故，不再需要等待雙方的保險公司定損員都到場。在具體賠付時，無論有責無責都不再需先行墊付，省卻了中間環節的繁瑣。

（二）. 適用條件
1．兩車或多車互碰，各方均投保交強險。
2．僅涉及車輛損失（包括車上財產和車上貨物）、不涉及人員傷亡和車外財產損失，各方車損金額均在交強險有責任財產損失賠償限額（2000 元）以內。
3．由交通警察認定或當事人根據出險地關于交通事故快速處理的有關規定自行協商確定雙方均有責任（包括同等責任、主次責任）。
4．當事人同意采用“互碰自賠”方式處理。

（三）. 定損辦法
1．如果當事人雙方難以判斷損失是否在2000元以下時，首先是要“就近查勘”。雙方可以就近共同到任何一方的保險公司，由保險公司進行查勘估損。

2．經一方保險公司查勘后按照“互碰自賠”方式處理的，未參與查勘的另一方保險公司必須無條件認可。

（四）．索賠材料：

1. 索賠申請書；

2. 責任認定書、調解書或自行協商處理協議書；

3. 損失情況確認書(定損單)；

4. 車輛修理費發票(原件)；

5. 駕駛證和行駛證(復印件)。

（五）. 異地出險也適用 
        在異地出險時，雙方在向保險公司報案的同時，應向當地交警報案，由交警參與處理事故。雙方車輛損失都在2000元以內的，就可以采用“互碰自賠”方式，憑交警出具的《道路交通事故認定書》，到各自的保險公司進行索賠。

    影響保費的因素

1．違章記錄
        如果有駕駛違章記錄，那么第二年的交強險費用會上浮。具體上浮比例取決于違章的次數與種類。如果上年沒有任何違章紀錄，那么下年的交強險保費會下浮（必須滿一年）。

2．理賠紀錄
        如果上年有過三次以上的理賠紀錄，不管理賠金額多少，那么下年的車損險費率會上浮。但由于現在保險行業競爭激烈，各家保險公司打出各種優惠手段，所以這種上浮基本可以忽略。

 
   隨車攜帶的保險用材料

1．交強險標貼或單據：用于出險時被警察查驗。
2．物損交通事故記錄書：用于小事故出險時快速撤離后雙方互相記錄物損、事故情形及雙方車輛信息。

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