汽車金融成長期：80、90后成消費主力軍

來源：中華汽車網校—何閱讀：3951 更新時間：2016-06-20

汽車金融是汽車產業與金融的結合，主要指與汽車產業相關的金融服務，是當前產業金融的重要領域。據中華汽車網校了解，自2004年8月18日，《汽車金融公司管理辦法》正式實施起，我國汽車金融市場已經走過近十多個年頭。在此期間，我國汽車銷量增長近300%，但汽車金融的滲透率卻僅僅翻了一番，與國外70-80%的消費比重相去甚遠。

汽車金融成長期：80、90后成消費主力軍@chinaadec.com

一、汽車金融潛力巨大

實際上，我國汽車消費信貸有很大的發展潛力，蘊藏著巨大的商機。根據相關部門預測，到2025年，中國汽車金融業將有5250億元的市場容量。此前，在北京舉行的“2016第九屆中國租賃業峰會”上，眾多行業人士也表示“中國汽車行業2016年-2020年進入汽車大金融利潤時代”。并認為，融資租賃憑借其不可替代的靈活性，將成為汽車金融市場的新生力量，滿足年輕消費者的需求。

汽車金融在我國屬于新興產業，目前還處在蹣跚學步的階段。但從歐美等成熟的汽車市場行業利潤率分布來看，二手車銷售、貸款、保險、融資租賃利潤貢獻率分別為2%、7.5%、10%和23.5%。這些與汽車金融息息相關的業務，金融貢獻率占到價值鏈一半，而我國汽車金融貢獻率還不到4%，可見未來我國汽車金融發展潛力巨大。將吸引銀行，還有整車廠、經銷商、第三方金融服務企業等機構關注，將其視為新的利潤增長點。

二、80、90后成消費主力軍

“目前美國、德國融資租賃是汽車金融的主要模式，滲透率分別達到46%、21%，國內滲透率僅1%，融資租賃有望成為國內汽車金融主導模式。而且， 80后更容易接受貸款購車的方式。”有行業人士稱，2010年至2014年，80、90后消費者在汽車消費的占比提升了24.5個百分點至28.4%，成為提升汽車金融滲透率的主要力量。

匯通信誠租賃營銷副總經理何昌進亦指出，國二手車金融和租賃滲透率不超過10%，后續發展潛力大。美國新車與二手車銷售占比為1：2.6，中國該比例僅為1：0.3。預計2020年，國內乘用車銷量將保持7%-8%的平均增長率，二手車將以超過15%的增長率較快增長。融資租賃憑借其不可替代的靈活性，將成為汽車金融市場的新生力量，滿足年輕消費者的需求。

三、規避風險

隨著信貸政策越來越寬松，愈演愈烈的騙車騙貸事件，導致了汽車金融風控能力飽受詬病，也直接損害了企業經濟利益。“我就曾經吃過騙貸的虧，這些都是血的教訓。”提到風險控制，先鋒太盟融資租賃有限公司CEO韓勇以親身經歷對記者說，“我們之前審驗申請人資料時，只要求申請人提供標準證件照，但在發生了一次不良貸款后，我們要求申請人必須提供駕駛證，以減少在汽車貸款過程中發生的騙貸風險。”

據了解，韓勇曾在廣匯汽車從事汽車金融業務，當時共為公司創造了16億元的利潤，但也產生了2億元的“壞賬”。韓勇表示，我國汽車金融保險體系還不夠完善，在運營的過程中主要面臨著四大風險，包括傳統信用風險、欺詐風險、操作風險、渠道風險。

百融金服CEO張韶峰直言，行業目前風險度升高的原因在于業務同質化嚴重。最新數據顯示，截至目前，涉及車貸業務的P2P平臺已經達到1300多家。“很多P2P公司轉型做汽車抵押貸款、消費分期貸款、融資租賃等業務，同質化嚴重帶來的后果就是對客戶過度授信，多頭借債的情況也隨之發生，不良貸款發生幾率越來越高。”張韶峰說。

張韶峰認為互聯網金融效率更高、成本更低，是未來汽車金融的發展趨勢。但是互聯網金融不能只停留在線上，線上只能作為一種獲客方式，如果沒有線下對客戶的信用審查，將會面臨騙貸或其他金融風險。傳統金融企業一直都在強調要“防范風險”，但在利率市場化以后風險不應“防范”，而要“經營”，如果仍然強調“防范風險”，那么將很難盈利。