隨著我國機動車輛數量的急劇增加，機動車輛保險業務也在不斷增長，而各大保險公司在大力承保的同時，也伴隨著定損業務量的增加。部分車主投保汽車盜搶險后，錯誤的將零件丟失也歸結為保險索賠范圍。所以，充分了解保險公司的汽車盜搶險條款，對車主和查勘理賠人員都很重要。

一、汽車盜搶險條款的解讀

（一）保險責任

(1)保險車輛（含投保的掛車）全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，經縣級以上公安刑偵部門立案證實，滿三個月未查明下落的；

(2)保險車輛全車被搶劫、被搶奪過程中發生事故造成保險車輛損失需要修復的合理費用；

(3)保險車輛在被盜竊、被搶劫、被搶奪后受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。

（二）責任免除

(1)非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設備被盜竊、被搶劫、被搶奪；

(2)保險車輛被盜竊未遂造成保險車輛的損失；

(3)保險車輛被詐騙、罰沒、扣押造成的全車或部分損失；

(4)全車被盜竊、被搶劫、被搶奪后，保險車輛肇事導致第三者人員傷亡或財產損失；

(5)保險車輛與駕駛員同時失蹤；

(6)被保險人因民事、經濟糾紛而導致保險車輛被搶劫、搶奪。

二、現場查勘

接到調度后，調查人員應立即趕赴第一現場查勘，對當事人進行詢問并做好詢問筆錄，進行現場拍照并檢查現場有無盜搶痕跡，有無遺留作案工具。注意調查報案人所言有無自相矛盾之處，如停車場周圍環境、當時的天氣等有無可疑之處。

三、走訪、調查

如果發現案件中存在某些疑點，應走訪、調查現場有關人員，調查車輛停放、保管、被盜搶的情況，做好詢問筆錄。對車輛在收費停車場被盜的，要求取證停車記錄及停車場看車人員的有關書面材料，特別注意停車場收費情況，要求被保險人提供停車收費憑證。如丟失地點為物業小區，應向保安、管理人員或物業了解情況，要求其出具相關證明并寫明收費看管情況（由被保險人協助辦理），如牽涉到經濟糾紛、非法營運等行為，應作進一步調查，取得可靠證據。

（一）具體調查內容

(1)當事司機與被保險人關系；

(2)保險車輛丟失或被搶的詳細經過；

(3)是否存在營運行為或經濟糾紛以及這兩種情況是否與此車被盜（搶）有直接聯系；

(4)該車手續是否齊全；

(5)丟車地點是否有人看管收費，有無收費票據；

(6)是否進行過鑰匙匹配，是否進行過修理；

(7)對被保險人的財務狀況進行調查，被保險人有無財務狀況惡化情況；

(8)調查被盜搶車輛的購置、入戶上牌及過戶等情況，如被盜搶車輛發生轉讓，應請被保險人及時提供有關轉讓證明；

(9)到公安車輛管理部門，核實檔案記載的車牌號、車型、生產及上牌時間、車架及發動機號碼等資料，核對被盜搶車輛是否已經掛失、封存檔案；

(10)走訪接報案公安部門的值勤民警，了解、記錄接報案的詳細情況；

(11)調查人員應經常與公安機關刑偵部門聯系，積極協助破案。在保險車輛被盜搶三個月后，應及時了解被盜搶車輛的偵破情況。

（二）盜搶騙賠特征

走訪、調查案件中如存在下述某些疑點，應仔細走訪、調查現場有關人員，必要時請求公安配合調查，及時鎖定證據，防止盜搶騙賠案件的發生。

(1)盜搶發生在一個不尋常的地方，環境、時間似乎沒有發生盜搶的可能；

(2)行駛證上車主與被保險人、使用人不一致；

(3)單位車輛按私人投保或私人車輛按單位投保；

(4)被保險人財務狀況惡化；

(5)與起保日期或保險終止日期相近，投保金額異常高；

(6)報稱車輛所有證件一起被盜搶；

(7)交上來的車鑰匙有配過痕跡或鑰匙不齊；

(8)當事人反對某種調查、行動反常、敘述與已知的事實不相符，或證詞相互矛盾。

四、車主的索賠

汽車在保險公司投保了盜搶險，應該可以在經濟方面獲得保險公司的賠付。無論是作為車主還是保險公司的查勘理賠人員，都需要事先在熟知盜搶險條款的基礎上，了解保險公司關于盜搶險的理賠流程，以便更好地完成查勘理賠工作。

（一）索賠流程

保險車輛被盜、被搶或被劫以后，車主應在24小時內盡快向公安部門報案，并告知保險公司丟車的日期、時間、地點、車內財物、行駛里程數等。如果被盜搶的汽車在3個月以內未追回，保戶即可向保險公司索賠。保戶獲得賠償后，若被盜搶的車找回，保險公司可將車輛折舊給保戶，并收回相應賠款。如保戶不愿收回原車，則車輛所有權歸保險公司所有。

（二）索賠時須提交的單證

(1)由保險公司提供的出險通知書，由保戶填寫（公車須蓋章，私車須簽字）；

(2)保險單原件；

(3)《機動車行駛證》原件；

(4)購車發票原件；

(5)購置費繳費憑證和收據原件；

(6)由保險公司提供的權益轉讓書。公車須蓋章，私車須簽字；

(7)由公安局提供的機動車丟失證明原件；

(8)汽車鑰匙；

(9)由交通局提供的機動車停駛證明；

(10)車主證件：車主是單位的須提供營業執照，是個人的須提供身份證；

(11)養路費收據原件；

(12)賠款結算單：保險公司提供。公車須蓋章，私車須簽字。

如果保戶自公安部門出具被盜搶證明之日起3個月內不提交上述單證，保險公司即視為保戶自愿放棄權益。對于不能提交上述全部單證的，保險公司會增加一定的免賠率，車主應積極補辦丟失的單證，減少損失。

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