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汽車金融如何盈利?汽車金融盈利模式有哪些?
在中國,汽車金融尚處萌芽階段。而在國外,汽車金融公司早已在多年的市場考驗中成熟壯大。有數據顯示,發達國家的貸款購車比例平均都在70%左右,汽車金融公司已經成為汽車公司利益重要的利潤來源之一。那么,汽車金融公司應該如何找到利潤增長點?汽車金融公司主要盈利模式有哪些呢?
汽車金融是由消費者在購買汽車需要貸款時,可以直接向汽車金融公司申請優惠的支付方式,可以按照自身的個性化需求,來選擇不同的車型和不同的支付方法。對比銀行,汽車金融是一種購車新選擇。
(一)基本盈利模式
從目前來看,我國汽車金融服務的業務以汽車消費信貸為主,按貸款對象可分為兩類:批發性和零售性汽車信貸。1、批發性汽車信貸
主要是指汽車金融公司向經銷商提供的流動資金貸款服務,如庫存融資、設備融資、建店融資等,這類經營主體主要分為兩類:銀行和汽車金融公司。
2、零售性汽車信貸
主要是指汽車金融公司為客戶提供的汽車消費信貸服務。這幾年零售性汽車信貸業務逐年增長,占整個汽車信貸業務的3/4以上,利潤遠遠大于批發性信貸。
近幾年,隨著我國80、90后等購車主力軍對低首付、低利率的金融產品需求加大,租賃行業相關政策法規的日趨完善,再加上汽車廠商、經銷商集團及第三方公司紛紛涉足此領域,我國融資租賃的市場規模呈現快速增長,融資租賃逐漸成為汽車金融行業新興的主流盈利模式。汽車融資租賃主要包含兩個方面:一類是經營性租賃,另一類是融資租賃,即一個是“融物”,一個是“融資”。
1、經營性租賃
指的是將汽車的使用權與所有權分離,承租人以一定租金的形式向出租人取得一定期限內汽車使用權的過程。租賃期間,汽車使用權歸承租人,所有權歸出租人,以承租人使用汽車的時間計算租金;
2、融資租賃
指的是出租人根據承租人對汽車的特定要求和對4S店的選擇,出資向4S店購買車輛,并租給承租人使用的過程。租賃期間,汽車使用權歸承租人,所有權歸出租人。租賃期滿,承租人可決定是否購買所租車輛,不想購買,則結束租賃關系,想購買,可付清車輛的殘值(折舊價)取得車輛的所有權。對承租人來說,這種“先租后買”的方式比較靈活,已經逐漸被市場接受。
隨著汽車金融市場的發展及消費需求的增加,汽車金融業務逐漸滲透到汽車消費的各個環節。加之現在賣車的利潤越來越低,各種增值服務已成為一些汽車經銷商的主要收入來源。如汽車維修保養、汽車保險、汽車零配件、汽車精品等。如一些汽車金融公司會為客戶提供全套的汽車維護保養方案,以幫助客戶取得合理的價格以及及時的維修服務,并且維修費用可做分期貸款,減少了客戶的資金壓力。
汽車保險可為汽車信貸提供風險保障,使整個產業鏈條流轉更加順暢,產業鏈價值得到放大,對整個汽車交易過程起到推動作用。從長遠角度看,車貸保險業務必將成為金融機構與保險公司的一個新的利潤增長點。
汽車行業在中國經歷了2009年和2010年的高速發展以后,增速從2011年開始放緩,由新車銷售及保養維修主導利潤的盈利模式正在逐步被取代。80、90后新一代消費主體的崛起,為互聯網汽車金融的發展提供了良好的契機。隨之整車廠、經銷商、銀行保險、互聯網平臺紛紛涉足,互聯網汽車金融成為了汽車行業新的發展方向。
1、汽車電商模式
2013年,汽車電商模式興起,但只起到網上引流客戶和提供訊息的作用,由于線上線下價格差距大,信息不對稱,訂單轉化率極低。有些平臺依靠微薄的廣告收入生存,汽車電商化的道路舉步維艱。
2、互聯網汽車金融平臺
自2014年開始,多家整車廠在電商平臺或官網推出網上車貸申請與審批業務,滿足消費者不同層面的需求。隨之對汽車行業覬覦已久的互聯網巨頭紛紛加入,他們掌握了海量的交易數據與社交數據,搭建了互聯網汽車平臺。聯同第三方汽車金融公司和融資租賃企業,分別推出新車分期付款、二手車融資租賃等服務,輸出大數據的風控模型,對網購記錄良好的消費者提供了綜合授信,為汽車廠商開拓了新的渠道,獲得海量用戶群。從成熟市場來看,汽車金融不僅是整車和經銷商實現差異化競爭的重要手段,也是增長生存的利潤來源之一。隨著80、90后消費群體逐漸成為汽車購車的主力人群,整個汽車行業將會迎來重大變革,機遇與挑戰并存。
中華汽車網校總結:隨著消費群體年輕化、個人征信系統及汽車金融業務法規的完善、廠商對汽車金融業務更廣泛的參與,以及市場參與者更緊密的合作,國內汽車信貸消費滲透率可以在未來十年從2012年的16%提高到30%甚至更高。
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