完成改革后，車險迎來10大發展新趨勢

來源：中華汽車網校-何閱讀：2711 更新時間：2016-10-29

經過一年多的試點后，日前我國商業車險改革試點正式推向全國。這次改革不僅影響保險公司的定價、承保、理賠、客戶服務等經營管理，更有可能顛覆市場原有競爭模式和競爭格局。中華汽車網校認為，此次車險改革之后，我們將會迎來車險新的發展趨勢。

完成改革后，車險迎來10大發展新趨勢@chinaadec.com

趨勢一：車險理賠越來越“服務化”
改革因需求而生，也因需求而深入。傳統保險賠付的是金錢，未來車險理賠有可能很大一部分體現為服務形式。此次車險改革后，不論投保車輛是否有責，消費者均可要求本車投保的保險公司在車損險項下先行賠付，未來在人傷方面也可能將先行賠付或預賠。

趨勢二：車險產品責任越來越“精細化”和“模塊化”
未來車險可能會出現分地域、分時間段的承保需求，還有可能出現在保險責任中設置原因除外、期間除外等。

趨勢三：車險客戶越來越需要極致體驗
消費者對精準營銷、精準服務需求更加強烈。隨著大數據分析、精準營銷、客戶畫像等技術發展，保險公司對消費者行為開展越來越多的商業分析、挖掘和應用，未來車險的購買、理賠、續保等服務體驗會有極大的改善。

趨勢四：傳統車險定價方式可能有巨大改變
在新技術支持下，車險新的定價方式可能應運而生。一是非結構化數據的使用。保險公司將對來自互聯網、物聯網、車聯網的視頻、圖像等信息進行加工和應用，建立起標準化、定量化的數據庫，用于車險定價。二是實現實時動態定價。車險定價可以根據實時的駕駛數據、交通數據進行動態定價，不再只依靠歷史數據。

趨勢五：車險產品被“倒逼”創新，細分市場有望爆發
中小險企在“倒逼”下會加大產品創新力度，在細分領域、細分市場找尋生存空間。我國未來可能更多的保險公司轉向“精耕細作”，針對細分領域提供專屬車險產品和服務。

趨勢六：互聯網、新媒體渠道“異軍突起”
隨著車險消費者生活方式的變化，互聯網渠道將快速發展。未來各保險企業可能將大力發展基于微信等移動平臺的銷售模式，發揮社交關系型營銷。除了傳統的文字傳播這一形式，通話留言、視頻將更為方便，可能成為保險企業與消費者交流的重要載體。很多保險公司可能將加大在這些領域開始布局。

趨勢七：基于車聯網的“按使用收費”車險有望成為“大藍海”
UBI極有可能顛覆傳統車險。一是保險定價上的“顛覆”。借助UBI，保險公司可以基于出險次數之外更多的維度進行定價。二是產品形式上的“顛覆”。首先出現按使用“量”收費的車險產品，單位里程費率則依據被保險人及車輛的風險特征不同而不同。三是客戶體驗上的“顛覆”。

趨勢八：車險生態系統促使價值鏈轉移
以車險為導入口，建立新的盈利模式。還可以把從“車險”導入的客戶，引入一個更為廣泛的生活生態系統。客戶在享受這種線上化的生態系統服務時，車險營銷成本將極大攤薄，企業的盈利模式不再依靠單一業務、單一環節，而是依靠一個服務生態系統。

趨勢九：互助車險有可能促使傳統車險“脫媒”
互助保險有望煥發新的生命力。當前監管機構已批準了互助牌照。隨著政策的進一步允許，未來車險市場可以會出現“車險聯盟”性質的互助體。

趨勢十：車險行業內外“跨界”暗潮涌動
首先，未來有實力的保險企業可能會大量收購營銷渠道平臺類公司,據此拓展獲客渠道，建立與汽車相關的360度、全鏈渠道。其次，車險市場化改革會推動保險公司向后服務市場跨界，通過介入汽車產業鏈，降低保險公司維修成本，增強成本控制能力。另外，新興互聯網企業、傳統產業資本將積極進入車險領域。一方面有可能出現互聯網巨頭通過收購小型專業保險公司進入某些細分財險市場，另一方面，很多企業想以此作為獲取資金的“渠道”。